金融商品企劃

金融商品企劃的主要工作為替公司開發、設計能滿足不同族群客戶的新金融商品，其必須積極掌握國內外金融市場訊息與商品趨勢，並接洽國外基金公司及券商，代理其產品，並將其包裝成適合國內市場生態與銷售流程的新興商品。在金融商品開發的過程中，金融商品企劃首先必須研究臺灣的法令與市場性，並修改原有的產品設計與交易策略，而上市前的市場測試、行銷體系建立，上市後的銷售狀況與顧客滿意度追蹤，都是金融商品企劃的重要工作。另外金融商品企劃有時也須負責媒體公關的工作，接洽、執行公司外部的合作提案或擔任主管機關與業務單位間聯繫的橋樑。國內的新金融商品，多是將國外已成熟的產品引進臺灣，所以負責將國外產品本土化的金融商品企劃，就必須具備跨部門與文化整合能力及豐富的產品經驗與國際金融視野。

金融商品企劃工作內容

金融商品企劃是指為金融產品或服務設計和制定計劃的過程。這個過程涵蓋了市場研究、產品定位、風險評估、競爭分析、定價策略等多個方面。金融商品企劃的目標是確保金融產品或服務能夠滿足客戶需求，同時實現盈利並控制風險。

以下是金融商品企劃的介紹：

市場研究：
- 了解目標客戶的需求和偏好，以及市場上的競爭格局。
- 收集相關數據和資訊，包括市場規模、增長趨勢、競爭對手的產品和定價策略等。
產品定位：
- 根據市場研究結果，確定產品的定位和特色，並制定相應的行銷策略。
- 考慮產品的目標客戶、競爭優勢、風險因素等，確定如何突顯產品的價值和吸引力。
風險評估：
- 對產品可能面臨的各種風險進行評估，包括市場風險、信用風險、操作風險等。
- 制定相應的風險管理措施，以降低風險對企業的影響。
競爭分析：
- 分析競爭對手的產品和策略，了解其優勢和劣勢。
- 根據競爭分析結果，調整產品定位和行銷策略，以提高競爭力。
定價策略：
- 制定適合市場需求和競爭環境的定價策略，確保產品能夠在市場上取得良好的銷售表現。
- 同時考慮產品的成本、價值、競爭對手的定價等因素，制定合理的定價方案。

金融商品企劃需要綜合考慮市場需求、競爭環境、風險因素等多個方面，並制定相應的策略和措施，以確保產品能夠滿足客戶需求、提高競爭力，同時實現企業的盈利目標。

金融業工作條件

金融及其輔助業的工作環境為明亮、有空調的辦公室。在銀行業，員工的上班地點一般分為總行（或稱總管理處）以及分行2處，總行是整個公司主要管理單位，而分行則多為各地營業單位，也是面對客戶的第一前線業務單位。但也有外國銀行業單純為業務需要，而在各地設置分行辦事處，此類的辦事處的業務項目則較單純。不論是總行或分行，注重門面是所有銀行的共通處，所以銀行業的員工普遍均擁有設備良好、裝潢美觀的辦公環境。銀行分行的櫃檯辦事員必須穿著制服上班有些銀行甚至是全部的員工都須穿著制服。

大部分的機構為週一～週五上班，例假日休息，每天營業時間多為9:00到15:30結束，營業部人員的上班時間通常較其他部門的人員來得早，例如營業部的人員通常在營業前 30 分鐘開始上班，至於其他部門的人員，有的機構要求在營業前 20 分鐘開始上班，有的機構是同營業時間，視各家機構的規定而有所不同，但也有些金融機構不分營業部門或非營業部門，全員都在同一時間上班。

多數金融業機構的從業人員都是在17:30到18:00間下班。營業部的人員中午多不休息，輪流用餐。有些機構的所有員工會同營業部人員一樣中午也不休息，如部分農會信用部。在此金融及其輔助業之下，銀行業較常需要加班，例如有些銀行就有普遍性加班的情形。對大部分的金融及其輔助業的員工而言，工作時會使用到的工具多為電腦、電話、印表機等辦公室事務工具。

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