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授信人員
作者:姚懿庭圖片來源暫無說明
授信人員
授信人員也可稱作放貸業務員、授信業務,負責開發欲向銀行融資借貸的客戶,並衡量給予客戶何種額度、需要多少擔保,主要工作是進 對企業或個人的信用紀錄評估、投資案件的審查、資產組合的風險控管、借款用途及還款來源分析等 ,替銀行針對貸款對象, 例如信用貸款、中小企業貸款、消費性貸款、房屋貸款或各種專案性貸款等, 在外放款前做信用、財務狀況之調查與評估。銀行放款後,授信人員也須追蹤、了解放款對象之企業是否正常運作、償債力有無變化,以避免日後呆帳的產生。 新進授信人員剛開始必須先學習授信客戶的撥款作業,以及一些例行性的簡單客戶聯絡工作。
授信人員工作內容
授信人員是金融機構內負責評估個人或企業信用申請的專業人士。他們的職責包括對申請人的信用風險進行評估、確定貸款條件和利率、制定貸款結構、以及監控貸款還款情況。
授信人員的主要職責包括:
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信用評估:
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分析借款人的信用歷史,包括信用報告、支付紀錄和貸款記錄。
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評估借款人的信用風險,確定貸款申請的可行性。
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收入和就業評估:
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確定借款人的收入來源和金額,以及就業穩定性。
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評估借款人的還款能力,確保貸款符合借款人的財務狀況。
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貸款結構和條件確定:
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確定貸款額度和利率,基於對借款人的信用評估和風險評估。
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制定貸款的還款計劃、期限和擔保品要求。
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條件和條款設定:
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提出特定的條件和條款,例如擔保品要求、保證人或保證金要求。
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調整貸款條件,以符合借款人和機構的需求和風險管理策略。
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監控和處理:
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監控貸款帳戶,確保按時還款。
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處理逾期還款、違約和其他貸款問題,採取必要的措施,例如催收程序或貸款重組。
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授信人員需要具備良好的分析能力、溝通能力和風險評估能力。他們的決策直接影響到機構的財務風險和業務發展。
金融業工作條件
金融及其輔助業的工作環境為明亮、有空調的辦公室。在銀行業,員工的 上班地點一般分為總行(或稱總管理處)以及分行2處,總行是整個公司主要管理單位,而分行則多為各地營業單位,也是面對客戶的第一前線業務單位。但也有外國銀行業單純為業務需要,而在各地設置分行辦事處,此類的辦事處的業務項目則較單純。不論是總行或分行,注重門面是所有銀行的共通處,所以銀行業的員工普遍均擁有設備良好、裝潢美觀的辦公環境。銀行分行的櫃檯辦事員必須穿著制服上班 有些銀行甚至是全部的員工都須穿著制服。
大部分的機構為週一~週五上班,例假日休息,每天營業時間多為9:00到15:30結束,營業部人員的上班時間通常較其他部門的人員來得早,例如營業部的人員通常在營業前 30 分鐘開始上班,至於其他部門的人員,有的機構要求在營業前 20 分鐘開始上班,有的機構是同營業時間,視各家機構的規定而有所不同,但也有些金融機構不分營業部門或非營業部門,全員都在同一時間上班。
多數金融業機構的從業人員都是在17:30到18:00間下班。營業部的人員中午多不休息,輪流用餐 。 有些機構的所有員工會同營業部人員一樣中午也不休息,如部分農會信用部。在此金融及其輔助業之下,銀行業較常需要加班,例如有些銀行就有普遍性加班的情形 。對大部分的金融及其輔助業的員工而言,工作時會使用到的工具多為電腦、電話、印表機等辦公室事務工具。
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