理專盜領案頻傳 金管會表示強化內控內稽為解決之道

理專盜領案頻傳 金管會表示強化內控內稽為解決之道

理專盜領案頻傳 金管會表示強化內控內稽為解決之道

預防理專監守自盜  加強內控制度是關鍵

國內銀行近年頻頻傳出盜領事件,多數為不肖理專挪用客戶存款。近八年,共計17家銀行監督不當,多達24名理專涉及盜領事件,違規件數最多的銀行包含高雄銀行4件、土地銀行3件、渣打銀行2件、台北富邦2件;銀行總計被開罰8,600萬元,開罰最高的為高雄銀行,被罰款1400萬,渣打銀行總計被罰款900萬,土銀則是被開罰700萬元。

過去金管會並沒有設計一套有系統的防制規範,但為有效杜絕此類問題,金管會在今年已經積極制定相關規範,並要求銀行嚴加落實。然而就在不久前,華南銀行隨即爆發一起盜領案,該人員在10年內累積侵吞挪用的存款高達1.5億,直至今年4月客戶發現存款餘額有異,經華南銀內部稽查,才確認是該人員利用客戶信任,假冒客戶名義簽署提款單,提領客戶資金進行周轉。

理專的本質是在替客戶做財務規畫及管理,因而常接觸大量資金,導致盜領問題不斷。因此防範理專監守自盜是金管會的重要目標,金管會目前要求銀行落實三大面的管控,其中包含人事制度、內控制度以及內部稽核。還明列10大細項,要求銀行要具體落實。

銀行內控將成未來必備金融證照

防範理專盜領金管會祭三招止血,包括理專輪調制度,定期換客戶;強制理專休假讓代理人查核業務;不定期抽查理專抽屜,且為有效杜絕不法行為,立法院已經進行修法,大幅提高銀行罰鍰,銀行若不落實內稽內控,將依情節受罰。可見,未來銀行內控證照的必要性將大幅提高。普遍來說,銀行從業人員要升到襄理級以上的職位,必要先取得內控證照才有機會。但近年銀行內控證照的重要性,已經不只是體現在升遷上,就連應徵也日益重要。

以日前傳出盜領案的華南銀行為例,華銀為了加強控管並提高行員品質,在今年2019年的招募簡章裡已明文要求,行員在試用期滿3週前,需取得銀行內部控制與內部稽核測驗合格證書,違者將不予錄取。對於有意進入銀行業的人來說,事先考取銀行內控將有其必要性。

銀行內控準備容易,報名資格不限

依現行規範,特定銀行主管須通過銀行內部控制與內部稽核測驗。內控測驗無報名資格的限制,學生時代就可以報考。僅考2科,全都皆為4選1的選擇提。第一科是銀行內部控制與內部稽核法規,主要範圍在基本法令及行政規章和相關函令;第二科為銀行內部控制與內部稽核,主要考題是內部控制與內部稽核制度和金融機構各項業務查核,兩科成績均達70分即就能通過測驗。

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發文時間:2019/06/06

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