銀行職務介紹｜工作內容說明

銀行各類職缺說明，並概述工作內容，推薦必備的相關證照。

銀行工作涵蓋了多個不同的角色和職責，像是民眾最熟悉的銀行辦事員；負責銀行財富管理業務的理財專員；負責開發欲向銀行融資借貸的客戶的授信人員等等，完整職務介紹可參考下表。

銀行辦事員｜工作內容說明

銀行最大宗的缺額為一般金融人員(銀行行員)，今年公股銀行估全年職缺總數將達到5000人。某知名銀行主管指出，近年來隨戰後嬰兒潮進入退休高峰期，加上年輕職員的流動率相對較高，因此銀行積極引進新血。【新聞來源】　
 

常見稱呼

櫃台行員、一般行員、一般金融人員

工作內容簡介

在銀行內從事替客戶開戶、存款、放款、匯兌、推廣金融商品等服務

主要工作內容

1.替民眾開立帳戶
2.負責存款、提款或轉帳等儲匯業務
3.收受活期/定期存款和支票存款，並代理收付款項與代收票券
4.辦理國內保證業務商業匯票之承兌、國內匯兌
5.結帳報表和郵件寄送
6.外幣買賣

公股銀行櫃台辦事員特點

公股銀行營運體質保守穩健、競爭壓力小，適合追求穩定生活的求職者，傾向的員工特質為親和、誠實、熱心服務。

民營銀行櫃檯辦事員

須具備較多樣的專業業務知識與能力，多數辦事員要承擔業績壓力，需向客戶推銷保險、現金卡、信用卡、基金等該金融機構所開發或代售的金融商品。

加分金融證照推薦

首重「信託業業務人員信託業務專業測驗合格證明書」

次重「人身保險業務員資格測驗合格證書」

※各行略有差異，詳細可參考各行證照彙整

客服人員｜工作內容說明

工作內容簡介

負責提供資訊、解答客戶問題等，要能配合24小時及假日輪班

主要工作內容

主要負責提供資訊、解決客戶問題等工作。要能配合24小時及假日輪班，需國台語流利。

相關工作職責

銀行分公司上班的電話及網路客服人員有時必須兼辦其他的業務工作，如信用卡業務或是保險銷售，有時候必須和保險 相關的人員有所互動，並處理保險相關的文件作業

加分金融證照推薦

基礎「融市場常識與職業道德」

進階「人身保險業務員資格測驗合格證書」

理財專員｜工作內容說明

【常見稱呼】理專、理財規劃人員、財富管理人員

提供客戶理財諮詢的業務人員，運用知識推薦理財規劃與資產組合

主要工作項目

理財規劃：根據客戶之理財目標與需求，以適當的產品為客戶規畫理財計劃與資產組合，為客戶達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財目標。

相關工作職責

提供諮詢：充分了解各種金融商品，並向客戶解釋投資相關風險及稅務問題。
拓展客戶：須開拓客戶、拓展客源，除了個別拜訪，也會進行團體的銷售，透過辦說明會方式，將銀行的投資理財產品介紹給企業員工。

加分金融證照推薦

人身保險業務員資格測驗

投資型保險商品業務員資格測驗

信託業業務人員信託業務專業測驗

外匯專業人員｜工作內容說明

多服務於銀行的國外部或外匯部門

外匯專員是銀行業與進出囗業者的重要橋樑。凡是進出口業或貿易商，皆需要做進出口押匯、結匯等處理。

主要工作為項目

(1)國外匯兌(2)外匯存款(3)外幣撥貸(4)匯費(5)匯額計算等

部分外商銀行的外匯交易員，須負責外幣的買賣投資

加分證照推薦

初階外匯人員專業能力測驗

英語語文證照

徵授信人員｜工作內容說明

工作內容簡介

衡量給客戶的放款額度、評估需要多少擔保，並對客戶進行信用調查，分為授信人員和徵信人員，兩者相輔相成

授信人員簡介

即放貸業務員，開發「想跟銀行借錢」的客戶。
(1)衡量可給客戶多少放款額度
(2)評估客戶須給銀行多少擔保
(3)追蹤放款對象是否運作正常、償債力有無變化

新進授信人員剛開始必須先學習授信客戶的撥款作業，以及一些例行性的簡單客戶聯絡工作。

徵信人員簡介

針對授信人員提供的客戶進行判斷
(1)調查客戶的信用及財務狀況
(2)評估放款額度是否有被高估

企業的貸款部分：會透過企業的財務報表、信用評等等資料，客觀地確認其財務狀況
個人的消費貸款部分：會透過財團法人聯合徵信中心調查其資料，看客戶的繳息狀況、有無信用瑕疵、工作穩定與否等。

加分金融證照推薦

「初階授信人員專業能力測驗」

「進階授信人員專業能力測驗」

企業金融專員｜工作內容說明

工作內容簡介

協助國內外企業財團法人或政府機關進行放款業務，並評估相關風險。業務對象為法人機構，大至跨國企業、政府機構，小至中小企業都是服務的對象。因此，企業金融專員必須經常與企業財務部往來。

主要工作項目

協助國內外企業財團法人或政府機關進行資金規劃、投資等事務，並評估是否要貸放資金給企業

相關工作職責

企業金融專員平日也須研究企業的財務報表，或追蹤客戶的信用動態，法人新客戶的開發也是企業金融專員的重點工作之一

加分證照推薦

初階授信人員測驗合格證書

初階外匯人員專業能力測驗

信託業業務人員信託業務專業測驗

英語語文證照

消費金融業務專員｜工作內容說明

工作內容簡介

負責銀行消費金融產品推廣，如小額信貸、信用卡、現金卡、房貸。業務對象主要是面對終端消費者

主要工作項目

負責銀行消費金融產品的推廣，包括

• 貸款型產品，例如：車貸、房貸、信用貸款等

• 財富管理產品，例如：基金、保險、結構型商品、優利存款等

• 支付型產品，例如：信用卡、繳費平台、第三方支付、行動支付等

相關工作職責

推薦適合客戶的產品，順利開發新客戶。消費金融業務專員不但要接觸公司內外各項推陳出新的金融商品服務，熟悉推廣通路，更須了解理財觀念，積極學習各項金融相關知識。

風險管理人員｜工作內容說明

主要工作項目

檢驗前臺部位的風險，確保業務活動在可預期範圍內。銀行會面臨(1)市場風險(2)信用風險(3)作業風險

市場風險管理人員的主要工作為，衍生性金融產品之風險控管、市場風險模型之建立、市場風險系統之開發與建置等

信用風險管理人員的主要工作為，授信政策制定、執行與溝通、資產品質分析、預測、追蹤與控制、風險管理技術規劃與落實等

作業風險管理人員的主要工作為，作業流程風險辨識及評估、發展風險監測指標、作業流程品質管理、風險管理教育訓練計劃等

加分證照推薦

財務風險管理師(FRM)

英語語文證照

金融商品企劃｜工作內容說明

工作內容簡介

替銀行開發、設計出能滿足不同族群客戶的新金融商品。國內的新金融商品，多是將國外已成熟的產品引進臺灣。其中的環節包括，掌握國內外金融市場訊息與商品趨勢，接洽國外基金公司及券商，代理其產品，將其包裝成適合國內市場生態與銷售流程的新興商品。

主要工作項目

(1)在開發過程中，須研究臺灣的法令與市場性，修改原有的產品設計與交易策略

(2)在商品上市前，進行市場測試、行銷體系建立

(3)在商品上市後，追蹤的銷售狀況與顧客滿意度

相關工作職責

金融商品企劃有時也須負責媒體公關的工作，接洽、執行公司外部的合作提案或擔任主管機關與業務單位間聯繫的橋樑。

法務人員｜工作內容說明

工作內容簡介

草擬及審核各類契約及業務規章，握法律動態，並提供法律意見

主要工作項目

法務人員的主要工作為草擬及審核各類契約及業務規章。就業務涉及法律者，提供法律意見，協助催收，蒐集法令規章以掌握法律動態等。

相關工作職責

法務人員須全力協助配合營業單位辦理業務之需要，積極提供法律協助，亦須隨時注意新訂或 修正法規新及實務見解之變更，即時行文各單位提供同仁參考。

資訊人員｜工作內容說明

工作內容簡介

負責應用程式的設計與系統的維護，並配合開發金融產品的相關軟體

主要工作項目

資訊人員的主要工作為應用程式的設計與系統的維護

相關工作職責

• 銀行的自動化作業， 依種類及範圍在傳統業務系統上有存款、放款、匯兌、外匯及證券等作業

• 在金融服務系統上有自動櫃員機、信用卡、電子銀行、網路銀行、金融加值網路等作業

• 在貨幣市場系統上，為因應金融國際化與自由化的競爭服務，資訊人員會配合開發，有債/票券及金融產品的相關軟體

• 在經營管理系統上則包括資產負債管理、辦公室自動化作業及網際網路作業系統等，這些都是資訊人員須負責的工作範圍 

銀行員｜工作環境介紹

金融及其輔助業的工作場所為明亮、配備空調的辦公室。在銀行業中，員工的工作場所通常分為總行（或總管理處）和分行兩處。總行是公司的主要管理機構，而分行則通常是地方性業務單位，也是與客戶直接接觸的主要業務據點。無論是總行還是分行，銀行業都非常重視形象，因此員工通常能夠在裝修精美、設施完善的辦公環境中工作。

銀行工作時間大多為週一至週五，例假日休息。通常，每天的營業時間從上午 9 點持續至下午3 點30分結束。相對於其他部門的員工，營業部門的人員通常需要較早到達辦公室。例如，營業部門的員工通常會在營業前 30 分鐘開始上班。至於其他部門的員工，一些機構可能要求在營業前 20 分鐘開始上班，而其他機構可能會採用與營業時間相同的工作時間。然而，也有一些銀行機構並不區分營業部門和非營業部門，所有員工都在相同的時間上班。大多數銀行機構的員工通常在下午 5 點 30 分至晚上6 點之間下班。