作者：洪健凱

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存款業務 (二)

存摺管理

一、定期盤點

空白存摺必須設簿登記並定期盤點。

二、未及時領回存摺管理

存戶未及時領回之存摺應設簿登記並由主管集中保管，並以電話或發函方式通知客戶洽領。

三、存摺掛失

辦理存摺掛失必須提具申請書並經主管核准後再予補發。

四、結清銷戶

辦理結清銷戶時，必須向存戶收回存摺(金融卡)打洞或加蓋註銷作廢章並撕下磁條後發還存戶。

五、嚴禁預簽未核發之空白存摺

尚未核發之空白存摺不得由主管預為簽章。

六、取款憑條更正

取款憑條所填日期在領款日前七天以上或領款日期以後者，應請客戶更正，並加蓋原留印鑑。

七、嚴禁代客戶保管

櫃員不得代客戶保管存摺或預留印鑑之取款憑條

八、金額誤寫

大寫金額誤寫或修改時應請存戶另行開具正確之取款憑條

公教存款與行員存款

一、行儲限行員

行員儲蓄存款與行員名單必須相符；退休人員外，不得有非行員或已離職行員之存款包括在內。

二、行儲限額

行員儲蓄限額為，行員四十八萬元、工友二十八萬元，超過部分應按活期儲蓄存款或薪資轉帳活期儲蓄存款利率計息。

三、嚴禁辦理本人帳戶交易

行員不得辦理本人帳戶之驗印、記帳及收付款交易。

四、檢附開戶文件

公教人員儲蓄存款之開戶必須由各機關學校備文檢附「公教人員儲蓄存款開戶清冊」、各開戶人印鑑卡及款項辦理；離職及奉准退休支領退休金者，應結清銷戶。

五、公儲最高儲蓄額

公教人員儲蓄存款應由各機關學校彙總造冊按月定額存入，每一職員每月最高儲蓄額為一萬元，工友五千元；存戶累計最高限額為職員七十萬元，工友三十五萬元。

六、隨時提取

公教人員儲蓄存款之存戶可隨時提取存款，但提取後不得再行存入。

七、存款計息

公教人員儲蓄存款應按存款銀行「二年期定期儲蓄存款」牌告利率機動計息；超過限額部份，必須改按活期儲蓄存款利率計息。

八、金額誤寫

大寫金額誤寫或修改時應請存戶另行開具正確之取款憑條。

可轉讓定期存單

一、分為記名式及無記名式

二、發行單位

以新台幣「十萬元」為單位，並按其倍數發行之。

三、到期期限

其存期最短為「一個月」，最長不得超過「一年」。

四、不得辦理中途解約

五、逾期提取與計息

逾期提取，除到期日非為銀行營業日或發生不可抗力之天然災害無法營業時，依存單利率予以補息外，自逾期日起停止計息。

六、本息給付

應於到期時一次清償本息，並按利息總額依分離稅率代扣所得稅。

同業存款及綜合存款

一、功能

同業存款系基於資金調撥或代為收付等業務需要而開設，不得有相互對存，虛增存款之情事。

二、對帳單

同業存款應定期抄送對帳單，回單聯必須由非原經辦員辦理。

三、非同業存款

不得將信託投資公司、票券金融公司、人壽保險公司、產物保險公司及證券金融公司之存款列為同業存款。

四、計息利率

同業存款應以一般存款牌告利率計息。

五、銀行往來調節表

應定期編製銀行往來調節表，並送主管人員核閱。

六、郵匯局轉存款

郵匯局轉存款屬同業存款，收受郵匯局轉存款得按定期儲蓄存款牌告利率計息。

七、綜合存款戶

為一種綜合性的存款項目，其包括活期性存款(活期存款或活期儲蓄存款)、定期性存款(定期存款或整存整付儲蓄存款、存本取息儲蓄存款)及存單質押之短期擔保放款等科目往來明細，綜合納入一本存摺之中，使客戶憑一本存摺及可隨時存取或質借。

存單業務

一、逾期轉存起息日之計算

轉期續存	定期存款轉期續存，如逾期一個月以內者，得自原到期日起息。
逾期轉存	定期儲蓄存款逾期轉存未滿一年之定期存款，如逾期一個月以內者，得自原到期日起息。
續存或轉存	定期儲蓄存款逾期轉期續存或逾期轉存一年期以上之定期存款，如逾期二個月以內者，得自原到期日起息。

二、轉期續存利息之計算

原存款轉存日

1. 定期存款在一個月以內轉期續存者，新存款利息以原存款轉存日之牌告利率為準。

2. 定期儲蓄存款逾期在二個月以內轉期續存或逾期在一個月以內轉期續存者，新存款利息以原存款轉存日之牌告利率為準。

逾期提取之逾期利息

1. 定期存款到期後超過一個月申請續存，自轉存之日起息，其原到期日至轉存前一日之逾期利息，照逾期提取之逾期息規定計算。

2. 定期儲蓄存款逾期在二個月以內轉期續存或逾期在一個月以內轉期續存者，新存款利息以原存款轉存日之牌告利率為準。

三、設定質權(定期存單設質)

質權設定通知書	定期存單設定質權，應由存戶及質權人聯名填具質權設定通知書，併同背面已蓋妥原留印鑑之存單或其他憑證辦理。
質權消滅或實行	解除或行使質權，應由質權人填具質權消滅通知書或實行質權通知書並簽蓋原設定通知書之印鑑後辦理。
自動轉期	定期存單經設質後存戶始申請自動轉期者，必須經質權人之同意。

四、定期存單質借

設質及登錄	辦理存單質借應辦妥質權設定及登錄手續，並經主管人員核准，申請質借人僅限原存款人。
質借期限	存單質借期限最長不得超過原存單上所約定之到期日。

五、中途解約

八折計息	定期存款中途解約應按實際存款期間(含不足月之零星日數)依存入當日之牌告利率單利並打八折計息，或依銀行與存戶所訂之約定計息。
利息溢領	定期存款中途解約支付本息時，對存戶照原存單利率按月領取之利息如有溢領者，應依規定扣回其溢領之利息。
一次結清	定期存款中途解約時，應將存款全部一次結清。

六、對帳單

對政府機關、公營事業、學校、公司行號及其他團體，其定期存款存期在三個月(含)以上者，於存續期間內必須至少抄送對帳單一次(但經客戶指定日期抄送或表示無須抄送者，可應客戶要求辦理)。

匯兌業務

一、手續費入帳

匯款手續費應依有關規定收取，並於當日入帳。

二、匯款查詢

對於未能於當日轉帳入戶之匯入款項，應向匯款行查明處理。

三、通知匯款人更正

因匯款申請書填載之解款行別、收款人戶名或帳號錯誤，致無法匯出或遭退匯時，應立即查明原因並通知匯款人持匯款收執聯及印章辦理更正。

四、辦理退匯

匯款申請人要求退匯時，應由其本人辦理並收回原匯款收執聯，並向解款行查明有無不能退匯之情事。票匯退匯時應收回原匯款支票。

五、匯款支票未解訖

匯款支票簽發逾一年以上未解訖者，應積極查明處理。

六、簽章人員異動

有權簽章人員異動，應即更換印鑑卡並舊印鑑卡註銷。

七、未銷帳款項

對聯行間未銷帳之款項，應積極查明處理。

八、密碼表保管更換

密碼表應指定專責人員保管並定期更換。

九、印鑑樣本保管

聯行及同業通匯行送存之印鑑樣本，應指定專責人員保管。

試題練習

1. 活期儲蓄存款取款憑條之大寫金額誤寫或修改時，應如何處理？

(A) 請存戶另行開具正確之取款憑條

(B) 請存戶更正並加蓋原留存印鑑

(D) 審核所填日期在領款日前七天內可予付款

Ans：A

2. 有關定期儲蓄存款，下列敘述何者錯誤？

(A) 逾期在三個月內辦理轉期續存，得自原到期日起息

(B) 逾期在一個月以內轉存定期存款

(D) 到期日如為休假日，次營業日提取時應按存單利率另給付休假日之利息

Ans：A

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