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專家:理財專員,比機器人更划算!
發文時間:5/4/2016

專家:理財專員,比機器人更划算!

近年銀行界興起BANK 3.0風潮,強調科技升級,以人工智慧系統取代傳統行員來服務客戶,近日工商時報訪問世新大學財金系副教授郭迺鋒,郭教授指出:「理專行員,才是最便宜的機器人」。台大資管系許瑋元教授也表示,要改善台灣的金融產業,應該先把重點放在人員專業能力的提升上。

機器人行員成本過高 業者須要有足夠本錢

「現在金融從業人員的噩夢,是機器人會來搶工作」,以主計總處統計的金融及保險人力數據分析,傳統上人力進入率和退出率的波動亦步亦趨,自104年1月以來,進入率只出現過1次高峰,應是金融業因景氣低迷、招考新人的需求調降,退出率卻異常地出現4次。

到今年2月份,進入率和退出率更逼近「死亡交叉」,郭教授說明,從這裡就可以看得出來,光是機器人還在「試」用的階段,銀行行員就被嚇到自動走人。

但銀行員的工作真的有辦法完全被機器人給取代嗎?郭迺鋒說明,機器人理財顧問(Robo-Advisor)確實對全球財富管理具有影響力,當中區塊鏈更是很重要的FinTech技術,也有民營銀行業單為了開發應用業務程式,董事會就核准3,000萬元額度,由此可知,業者也須要有足夠的本錢,才有辦法在金融科技上「玩得動」。

已瑞銀台灣來看,瑞銀台灣新推出的「智慧財富管理服務」由IT系統搭配理專的現場服務,合約型固定手續費全年1,000美元,瑞銀總部投資台灣超過5,000萬美元用於IT系統全面升級。

而花旗台灣36家智慧分行是亞太區等級,每家分行投入至少新台幣1億元以上,花費包括裝潢、IT系統、人力升級等;兆豐銀行則購入機器人,每台機器人成本約4,000美元,折合台幣約12萬元,而系統應用加值費用等須另計,如要在添購「有手臂」的機器人,造價需花費約新台幣30萬元。嚴格來說,銀行若要請機器人行員,成本將遠高於僱用真人。

銀行分行轉行為一大重點 

「銀行面臨轉型的極大壓力」,資策會副執行長龔仁文直指,「FinTech是矽谷的新寵,但是華爾街的噩夢」

資策會副執行長龔仁文指出,以金融業者的角度來看,金融科技是一樣極為昂貴的投資,但也無法不做,速度也拖不得,金融科技的重點是無法得知最後成功機率有多大,因此說這是「華爾街的噩夢」。以目前國內金融業來看,目前位於精華區主力分行或區域旗艦分行,較大坪數達200坪,櫃檯人力配置約有8~10位行員,數位化後,櫃檯人力預估將會減半至4~5位行員,而多出來的人力將會調至其他部門,但各家業者都強調不會以資遣等方式來增加人事成本。

重點反而是銀行分行轉型的需求,將提供行員們有新的表現機會。以臺灣銀行為例,原本都在營業廳的行銷專原團隊走出戶外,主動關懷客戶,將金融服務無縫接軌切入民眾生活。

一位銀行人資主管就表示,雖然機器人目前對全球金融業來說具有一定的影響力,但真正能做的事還是有限,無法像真人銀行員熟悉且習慣的傳統金融服務,若能自我要求,跟上數位化的腳步,將來應該能與機器人「共好」,畢竟現在看來銀行理專的效益高、成本低,怎麼看都比機器人划算,短期無須擔心銀行員位置被機器人搶去的情況。

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