財富管理業務

財富管理業務


財富管理部門

一、成立要件

銀行符合一定資格條件者(包含BIS比率、信用評等、未有重大違規紀錄等),應於董(理)事會核可辦理財富管理業務後(外國銀行在台分公行可由總行授權人員核可),檢具經營政策與作業準則申報主管機關,主管機關於「十五日」內未表示不同意者,視為同意辦理財富管理業務。

二、顧問諮詢服務規範

銀行辦理財富管理業務如涉及證券投資顧問或期貨顧問之諮詢服務者,另應依證券投資顧問事業設置標準或期貨顧問事業設置標準之規定,經主管機關核准兼營證券投資顧問或期貨顧問業務。

三、外匯業務

銀行辦理財富管理業務,如涉及外匯業務之經營者,應經中央銀行同意。

四、獨立業務部門

銀行辦理財富管理業務,應設立獨立逾其他部門之外之專責部門及人員。

財富管理人員

一、理財業務員資格

(一)積極資格
財富管理部門人員分三種,一為管理人員,一為理財業務人員,一為不屬於上述二類之其他人員,其中理財業務人員宜分別就其所推介之商品,符合下列資格條件:
1.推介國內外證券商品,包括股票、債券、短期票券、基金受益憑證或股份或投資單位、證券化商品等,符合下列資格條件之一,但推介境外基金者,依境外基金管理辦法之相關規定辦理,另推介國內投信基金者,亦得比照辦理:
(1)通過證券商高級業務人員資格測驗並取得合格證明書。
(2)通過證券投資信託事業證券投資顧問事業業務人員資格測驗並取得合格證明書。
(3)通過證券投資分析人員測驗並取得合格證書。
(4)曾擔任國內、外基金經理人工作經驗一年以上。
(5)通過信託業務專業測驗合格者,並通過證券投資信託及顧問法規測驗合格。
(6)經教育部承認之國內外大學以上學校畢業或具有同等學歷,擔任證券、期貨機構或信託業之業務人員三年以上。
2.推介國內外衍生性金融商品,包括期貨、選擇權、遠期、交換契約等,符合下列資格條件之一:
(1)通過期貨商業務員資格測驗並取得合格證明書。
(2)通過期貨交易分析人員資格測驗並取得合格證明書。
3.推介各種保險商品,分別符合下列資格條件者:
(1)推介財產保險,通過財產保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
(2)推介人身保險,通過人身保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
(3)推介投資型保險,通過投資型保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
4.推介信託商品,通過信託業業務人員信託業務專業測驗並取得合格證明書。
5.推介結構型商品,如該結構型商品涉及衍生性商品者,並符合上述第2.之資格條件。
(二)消極資格
凡有下列情事之一者,不宜為管理人員及理財業務人員:
1.未具備完全行為能力者。
2.曾犯組織犯罪防制條例規定之罪,經有罪判決確定者。
3.曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪,經宣告有期徒刑一年以上之刑確定尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年者。
4.曾犯偽造文書、妨礙祕密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、專利法或其他工商管理法規定,經宣告有期徒刑確定尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
5.曾犯貪汙罪,受刑之宣告確定尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
6.違反銀行法、信託業法、保險法、證券交易法、證券投資信託及顧問法、期貨交易法、管理外匯條例、信用合作社法、洗錢防制法、建築法、建築師法、不動產經紀業管理條例或其他金融、工商管理法,受刑之宣告確定尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
7.受破產之宣告,尚未復權者。
8.有重大喪失債信情事尚未了結,或了結後尚未逾五年者。
9.受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪,受強制工作處分之宣告尚未執行完畢,或執行完畢尚未逾五年者。
10.有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適合擔任管理人員或理財業務人員者。
管理人員及理財業務人員未符合資格條件者,應於銀行辦理財富管理作業準則發布後一年內調整至符合規定。

二、財富管理人員應遵守之規則

忠實誠信原則    確實掌握客戶之資力,提供適切之服務,並謀求客戶之最大利益,不得有誤導、詐欺、利益衝突或內線交易之行為。
勤勉原則    應於其業務範圍內,注意業務進行與發展,對客戶的要求與疑問,適時提出說明。
善良管理人注意原則    應以善良管理人之責任及注意,確實遵守公司內部之職能區隔機制,提供最佳之證券投資服務。
專業原則    
應持續充實專業職能,並有效運用於職務上之工作,樹立專業投資理財風氣。
保密原則    
妥慎保管客戶資料,禁止洩漏機密資訊或有不當使用之情事,以建立客戶信賴之基礎。
資訊充分揭露原則    
充分揭露產品資訊、業者本身之資訊及各種警語。
善盡應注意義務原則    
快速有效執行業務及加強內部控制監督。
公正客觀原則    
對每一客戶均公平對待。
知悉客戶原則    
充分了解客戶資金操作狀況、專業能力、投資屬性及風險承受能力。

三、財富管理人員個人交易之規範

金融機構辦理財富管理業務時,往往會涉及「有價證券投資顧問行為」,因此財富管理人員應遵守「證券投資顧問專業經手人員」之規範如下:
(一)經手人員於到職日起「十日內」應出具聲明書及公司所制定之制式表格申報本人帳戶及利害關係人帳戶持有有價證券及其衍生性金融商品之名稱及數量等資料。
(二)經手人員在職期間應依公司所制定之制式表格「每月十日」前彙總申報前一月本人帳戶及利害關係人帳戶每一筆交易狀況。
(三)經手人員不得取得與業務有關之初次上市(櫃)股票,以避免其利用職務之便獲取不當利益。
(四)經手人員為本人帳戶投資國內上市、上櫃公司股票及具股權性質之衍生性商品前,應事先以書面報經督察主管或所屬部門主管核准。
(五)經手人員為其個人帳戶買入某種股票後「三十日」內不得再行賣出,或賣出某種股票後「三十日」內不得再行買入。
(六)經手人員自知悉公司推介予客戶某種有價證券或為全權委託投資帳戶執行及完成某種股票買賣前後「七日內」,不得為本人或利害關係人帳戶買賣該種有價證券。但得事先獲得督察主管或其他由高階管理階層所指定之人書面批准,提早於前後二日以上買入或賣出。

其他相關業務規範

一、產品適合度政策之執行

執行方式依客戶專業程度及產品複雜度兩個面向來區分,可分為「綠燈交易」、「黃燈交易」、「橘燈交易」,及「紅燈交易」四種:
綠燈交易    
1.客戶極專業(ex.專業交易商),而產品複雜度低之交易。
2.無須特別揭露相關資訊或履行必要之程序步驟。
黃燈交易    
1.客戶專業程度中等,且產品複雜度適中之交易。
2.銷售人員應與督導人員討論該交易對客戶之適當性。
3.首次交易前,宜提供適當之風險揭露予客戶參考。
橘燈交易    
1.客戶專業程度中等,而產品複雜度高之交易。
2.銀行應以書面方式,揭露在採用合理的假設下,於不同情境下該交易可能產生之結果。
3.理財業務人員應或得具權責之上級長官,其書面之交易核准同意。
紅燈交易    
1.客戶專業程度低,而產品複雜度高之交易。
2.除非理財業務人員獲得具權責之上級長官書面核准同意,否則不得推薦此種交易予客戶。

二、法令遵循查核

銀行辦理財富管理應遵循相關法令,對於法令遵循之查核,一般而言至少應「每年一次」,但亦應依其規模及風險狀況進行適當調整。

三、內線交易及利益衝突防範機制:

訂定員工行為守則    
規範員工接受禮品或招待應申報、客戶資訊應保密、禁止內線交易等。
禁止要求回報利益    
理財人員不得直接、間接要求、期約或收受不當金錢、財務或其他利益。
薪酬制度    
公平考量並擬定薪酬制度,不得以佣金多寡為唯一考量。
考量客戶狀況    
推介產品應考量客戶風險承受度及產品適合度,不得以佣金多寡為考量而推介產品。

四、客戶申訴案件處置

(一)對申訴之處理應公平、迅速及運用適當方法。
(二)對應建立集中處理投訴之專責單位,不宜業務單位及業務人員就所接到之投訴予以處理。
(三)應明確訂定處理投訴之程序,處理過程均應有書面記錄。
(四)應建立追蹤投訴處理進度之系統。
 

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