專家：理財專員，比機器人更划算！

近年銀行界興起BANK 3.0風潮，強調科技升級，以人工智慧系統取代傳統行員來服務客戶，近日工商時報訪問世新大學財金系副教授郭迺鋒，郭教授指出：「理專行員，才是最便宜的機器人」。台大資管系許瑋元教授也表示，要改善台灣的金融產業，應該先把重點放在人員專業能力的提升上。

機器人行員成本過高　業者須要有足夠本錢

「現在金融從業人員的噩夢，是機器人會來搶工作」，以主計總處統計的金融及保險人力數據分析，傳統上人力進入率和退出率的波動亦步亦趨，自104年1月以來，進入率只出現過1次高峰，應是金融業因景氣低迷、招考新人的需求調降，退出率卻異常地出現4次。

到今年2月份，進入率和退出率更逼近「死亡交叉」，郭教授說明，從這裡就可以看得出來，光是機器人還在「試」用的階段，銀行行員就被嚇到自動走人。

但銀行員的工作真的有辦法完全被機器人給取代嗎？郭迺鋒說明，機器人理財顧問（Robo-Advisor）確實對全球財富管理具有影響力，當中區塊鏈更是很重要的FinTech技術，也有民營銀行業單為了開發應用業務程式，董事會就核准3,000萬元額度，由此可知，業者也須要有足夠的本錢，才有辦法在金融科技上「玩得動」。

已瑞銀台灣來看，瑞銀台灣新推出的「智慧財富管理服務」由IT系統搭配理專的現場服務，合約型固定手續費全年1,000美元，瑞銀總部投資台灣超過5,000萬美元用於IT系統全面升級。

而花旗台灣36家智慧分行是亞太區等級，每家分行投入至少新台幣1億元以上，花費包括裝潢、IT系統、人力升級等；兆豐銀行則購入機器人，每台機器人成本約4,000美元，折合台幣約12萬元，而系統應用加值費用等須另計，如要在添購「有手臂」的機器人，造價需花費約新台幣30萬元。嚴格來說，銀行若要請機器人行員，成本將遠高於僱用真人。

銀行分行轉行為一大重點　

「銀行面臨轉型的極大壓力」，資策會副執行長龔仁文直指，「FinTech是矽谷的新寵，但是華爾街的噩夢」

資策會副執行長龔仁文指出，以金融業者的角度來看，金融科技是一樣極為昂貴的投資，但也無法不做，速度也拖不得，金融科技的重點是無法得知最後成功機率有多大，因此說這是「華爾街的噩夢」。以目前國內金融業來看，目前位於精華區主力分行或區域旗艦分行，較大坪數達200坪，櫃檯人力配置約有8～10位行員，數位化後，櫃檯人力預估將會減半至4～5位行員，而多出來的人力將會調至其他部門，但各家業者都強調不會以資遣等方式來增加人事成本。

重點反而是銀行分行轉型的需求，將提供行員們有新的表現機會。以臺灣銀行為例，原本都在營業廳的行銷專原團隊走出戶外，主動關懷客戶，將金融服務無縫接軌切入民眾生活。

一位銀行人資主管就表示，雖然機器人目前對全球金融業來說具有一定的影響力，但真正能做的事還是有限，無法像真人銀行員熟悉且習慣的傳統金融服務，若能自我要求，跟上數位化的腳步，將來應該能與機器人「共好」，畢竟現在看來銀行理專的效益高、成本低，怎麼看都比機器人划算，短期無須擔心銀行員位置被機器人搶去的情況。

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