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5成2上班族自認「窮忙族」,專家建議透過證照、進修增加競爭力

【2011/09/15中央社】

  根據1111人力銀行與今周刊共同調查,高達5成2受訪上班族認為自己淪為「窮忙族」,面臨每個月僅維持收支兩平、甚至入不敷出的窘境,其中又以百貨販售業佔比最高。而「薪水不動如山」、「物價漲太快收入追不上」、「房貸壓力喘不過氣」是導致窮忙的三大元兇。超過5成5的上班族將第一桶金的目標定在「100萬」,受訪者的平均目標為171.24萬,預計平均花4.21年才能夢想成真。

  為脫離窮忙,上班族預計每月平均需增加3成8的收入,而「輕理財」的觀念當道,4成3受訪者認為要「設定目標,目的性存錢」、3成9選擇「養成記帳習慣,規劃收支」、3成6透過「建立預算機制,控制消費」,才能建立良好的理財觀念,為自己擺脫「月光光、心慌慌」的困境。

  上班族如何累積財富?6成5「利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢」、5成「從食衣住行育樂節省花費」、3成7「提升本業競爭力讓老闆加薪」。談到投資理財,有4成8選擇買「基金」、4成偏愛「股票」、3成1保守「定存」。

  2008年金融海嘯席捲全球,4成8上班族慶幸「當時沒投資」、2成4怨嘆「還在賠錢中」、1成4慶幸「賠了又賺回來」。面對最近全球股災及市場瀰漫可能二度衰退的恐慌,上班族最擔心「投資賠錢」,依次為「工作無力感加重」、「收入減少」。這些人認為唯有「進修投資自己,加強競爭力」、「更努力工作,保住飯碗」,才能熬過漫長黑夜,等待前景再放光明。

  1111人力銀行發言人張旭嵐表示,台灣長期薪資停滯,雖然今年平均國民所得預估將突破2萬美元,卻是亞洲四小龍最後一位達到這項門檻的成員,鄰近新加坡的國民平均年所得甚至已逼近4萬美元,顯示台灣與鄰國的薪資差距越來越大。

  張旭嵐也指出,主計處公佈今年上半年經常性薪資為36,590元,年成長1.3%,但上半年消費者物價指數(CPI)增幅擴大至1.45%,好不容易漲上去的薪水馬上被通膨怪獸吃掉,無怪乎上班族會怨嘆每天生活猶如陀螺打轉,卻遲遲無法擺脫「青貧一族」的困境。

  張旭嵐建議上班族,可透過證照、進修增加專業及職場競爭力,以自我投資爭取升遷加薪機會;而在不影響正職的狀況下適度兼職,也是紓解短期間經濟拮据的方式。此外,利用上班族收入穩定的優勢,先以定期定額的方式累積財富,並在人生不同階段配合適合的理財工具,定立不同的獲利目標,才能成功擺脫青貧,擁有「越忙越有錢」的人生。

  1111人力銀行針對上班族進行的調查發現,有5成2受訪者自認是「窮忙族」,包含32.42%認為自己是「標準月光族」、19.78%「花得比賺得快,還背了負債」。不過,也有另30.22%受訪者表示「自我資產一直在成長」。至於造成上班族窮忙的主因,在可複選的狀況下,「薪水成長不動如山」(63.86%)被眾人指為最大禍首,其次為「物價漲太快收入追不上」(57.54%)、「房貸壓力喘不過氣」(21.4%)。

  進一步與產業別交叉分析的結果顯示,營建/不動產醫療/農牧/環境兩大類受訪者,資產成長的佔比最高,而百貨販售、貿易/流通業,則屬窮忙比例較高的族群。張旭嵐分析,營建不動產醫療農牧,收入較高、工時較長,屬於工作環境相對單純的產業,有錢、沒閒、管道少,因而較易累積資產;相對於百貨販售及貿易流通,薪資不高卻工時固定、消費誘因較多,因而成為窮忙比例較高的產業。

  張旭嵐指出,台灣工時在全球名列前茅,根據主計處報告,我國2009年全年平均工時為2120.4小時,僅次於南韓(2255.8小時)。由工業先進國家組成的「經濟合作暨發展組織」(OECD),公佈的「工作時數中位數」也比台灣少428.6 小時,若以每天工作8小時計算,等於台灣上班族一年多工作了54天。但台灣的薪資水準並未跟著工時同步上揚,反而日趨惡化,金融海嘯後推出的「22K方案」間接拉低了年輕人的就業起薪,願意將獲利回饋員工的雇主更是有限。根據1111人力銀行8月中「缺工潮轉職現況」調查,就有4成5上班族抱怨半年內薪水一毛也沒漲;而內政部營建署最新資料亦顯示,台灣整體平均房價所得比是9倍,台北市更高達16倍,皆創新高;眼看近年來國內民生物價、房價雙雙飛漲,上班族只能感嘆「又窮又忙」,在工作壓力與經濟困境的夾縫中努力生存。

  觀念影響結果! 42.78%認為要擺脫窮忙,應先從「設定目標,目的性存錢」的輕理財觀念做起、39.33%從「養成記帳習慣,規劃收支」著手、35.78%「建立預算機制,控制消費」將花錢的慾望降到最低。

  而上班族為自己設定的「第一桶金」,以「100萬」(55.19%)為目標最多,其次為「50萬」(13.89%)、「30萬」(11.02%),平均第一桶金的金額為171.24萬元。這些人為自己設定「2-3年」(42.78%)達成目標最多,其次依序為「4-5年」(29.43%)、「6-10年」(14.45%),整體平均需要4.21年存到第一桶金。

  上班族累積財富的方法中,「利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢」(64.67%)比例最高,「從食衣住行育樂節省花費」(50.33%)、「提升本業競爭力讓老闆加薪」(37.01%)。多數人偏好的理財工具以「基金」(48%)為主,依序為「股票」(40.22%)、「定存」(30.67%);顯見上班族普遍認為,老闆加薪的機會與幅度,遠不如投資市場的獲利狀況。

  不論外快、投資或加薪,每個月所得再增加多少收入才能擺脫窮忙壓力?29.42%上班族認為需要增加「11-20%」,26.56%認為再增「21-30%」,甚至有16.44%認為要調漲「31-50%」,整體平均需要增加37.61%的月薪才能減輕負擔,顯示多數台灣上班族心中,眼前薪資水準確實難以達到理想生活品質。

  張旭嵐表示,上班族即使收入有限,只要強迫自己每個月存下一筆錢,長久下來累積的金額相當可觀。然而現在有越來越多年輕人注重享樂,賺不多卻花的多,自然難有儲蓄。「你不理財、財不理你」,存錢最大的秘訣在於先降低支出,為自己存下一筆足夠的生活急難準備金後,接著累積資金就能拿來投資熟悉的理財產品,例如定期定存基金、高股息股票等,獲取穩健的報酬率,長期下來就能為自己累積可觀的財富,早日達成第一桶金的目標。

  回顧2008年金融海嘯,當時上班族資產是否跟著大縮水?受訪者當中有47.89%慶幸「當時沒投資」逃過一劫、24.08%到現在「還在賠錢中」、13.56%的幸運兒則是「賠了又賺回來」。

  8月股災來襲,全球經濟二度衰退疑慮籠罩下,上班族面對最大的壓力是,擔心「投資賠錢」(27.66%),也有人認為「工作無力感加重」(26.92%),甚至擔心「收入減少」(26.19%)。因而上班族此時的因應之道,在可複選的狀況下,多數認為應該「進修投資自己,加強競爭力」(54.76%)、「更努力工作,保住飯碗」(39.29%),也有人老神在在,「不動如山,繼續長期投資」(31.41%)。

  張旭嵐指出,當全球股災爆發、股匯雙殺時,各種投資都可能腰斬、血本無歸,最「穩賺不賠」的投資就是「投資自己」。如考取從業執照或專業證照,以進修精進專業,在專業基礎上創下最好的『獲利率』,投資人脈建立口碑,讓自己成為老闆們競相投資的『績優股』,也讓自己的身價大漲,為企業及個人創造驚人的『投資報酬率』,堪稱最聰明的致富之道。

  為了解上班族是否陷於窮忙困境,又有何理財規劃,今週刊與1111人力銀行特設計「你是窮忙族嗎?」調查,自8月19日至8月30日,進行網路問卷調查,有效樣本數為1,092份,信心水準95%,誤差值為正負2.97%。

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